Со второго полугодия 2016 года Центробанк начнет требовать от банков сведения об "источниках происхождения денег". Приурочено это к завершению сроков действия амнистии капиталов. Бурная дискуссия о сложностях со снятием наличных и переводом денежных средств развернулась из-за того, что в этом году, после окончания амнистии капитала, объявленной президентом Владимиром Путиным, эти операции подпадут под дополнительный контроль финансовых властей.

Старт дискуссии дал российский ЦБ. Сейчас банки не обязаны получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Однако вскоре банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы, такое право появилось у банков в конце прошлого года.

Контроль банков за операциями с денежными средствами определяется федеральным законом № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот ФЗ является главной инструкцией для всех кредитных организаций для противодействия отмыванию преступных доходов. 115-ФЗ является обязательным к исполнению для всех банков, а нарушение его положений влечёт за собой самые строгие санкции со стороны Центробанка, вплоть до моментального отзыва лицензии. Закон обязывает кредитные организации докладывать в Росфинмониторинг обо всех операциях, которые подходят под определённые критерии.

Вторым документом, которым руководствуется банк в вопросе, "стучать" ли в Росфинмониторинг, является его внутренняя инструкция, которая пишется на основе положения Банка России № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". На практике большинство банков просто переписывают все включенные в 375-П критерии в свою внутреннюю инструкцию. Также положение Центробанка регулирует работу внутренней IT-системы контроля банка, которая должна оповещать отдел внутреннего контроля о сомнительных операциях, проходящих через банк. Уведомления обо всех зарегистрированных сомнительных операциях отправляются в Росфинмониторинг, который на основании полученной информации имеет право заблокировать финансовую операцию или запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения этих денег.

"В соответствии с ФЗ-115 банки обязаны при приёме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (подпункт 1.1 п. 1 ст. 7). То есть банки обязаны проверить балансы, налоговые декларации и иную информацию о клиенте из доступных источников.

С учётом проверок, проведённых Банком России, и количеством отзывов лицензий банки, у которых большой оборот наличных денежных средств, пытаются как-то себя обезопасить разработкой процедур по установлению источников происхождения этих средств.

Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 тысяч рублей либо равна этой сумме в иностранной валюте. То есть, если вы переводите 615 тысяч своему знакомому на его банковский счёт, банк обязан уведомить контролирующие органы. Так же будет и с покупкой квартиры или машины через безналичный расчёт. В этом случае основанием для перевода средств будет договор купли-продажи, но, если у банка возникнет вопрос о том, откуда у вас такие деньги, что ж, приготовьтесь объяснить источники дохода. В этом случае обычно требуются справки о доходе от работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор купли-продажи, если, перед тем как купить новую машину, продали старую.

Впрочем, не стоит рассчитывать, что, если переведете миллион четырьмя платежами по 250 тысяч, к вам не возникнет вопросов. Основываясь на внутренней инструкции банка, которая, как мы помним, написана на основе "антиотмывочного" положения 375-П, служба внутреннего контроля кредитной организации имеет право подать на вас сведения в Росфинмониторинг или заблокировать операцию, если она покажется сомнительной. К примеру, перевод 20 тысяч рублей каждый день в течение месяца другу также может вызвать вопросы у банка, и, скорее всего, вам также придется объяснять, зачем вашему знакомому ежедневные переводы денег.

Операции по банковским счетам (вкладам), открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на нём денежных средств в наличной форме, а также перевод денежных средств за границу на счёт (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, также попадают в поле зрения службы контроля, особенно когда вы приносите в банк несколько миллионов рублей в сумке. Если вы готовитесь разместить крупный депозит, лучше заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств, - их могут спросить уже при открытии вклада. Список документов, объясняющих происхождение средств, одинаков: справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор продажи недвижимости или машины.

Помимо этих двух самых распространенных операций банки обязаны уведомлять также о приобретении ценных бумаг за наличный расчёт, получении физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, обмене банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; сдачу драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, получении или предоставлении имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

Как вы уже поняли, банки обязаны докладывать обо всех сомнительных с его точки зрения операциях по вашему счёту. При этом кредитная организация имеет полное право блокировать любую транзакцию до того момента, пока вы не объясните сотрудникам банка, откуда у вас такие деньги и зачем вы их переводите. Если вас вызвали в банк, приготовьте все документы, объясняющие происхождение средств. Если документов нет, готовьтесь объяснить, как вы эти деньги получили (к примеру, родители подарили на свадьбу). Сотрудники службы безопасности могут не поверить вашему рассказу, особенно если он плохо аргументирован. При этом не стоит винить кредитную организацию в несправедливом отношении.

[обсудить тему | дискуссия на форуме | версия для печати]

реклама на сайте "NewsMiass.ru"

Реклама

Рекламодатель:
ООО «ИнженерИнвест»
ИНН: 7415087210
erid: LdtCK9bKo

Работа в январские праздники должна оплачиваться в двойном размере	Работающие родители в России получат новую льготу от государства	Штрафы за нарушение ПДД могут серьёзно вырасти	Набор для шашлыка за год вырос в цене на 11 процентов
• Мошенники начали использовать новую схему для взлома "Госуслуг" Для получения персональных данных россиян злоумышленники используют фишинговые сайты • За год в России резко подорожали бананы Один из самых популярных у россиян фруктов в розницу стоит уже около 150 рублей за килограмм • На Тургояке проложили инклюзивную экотропу Маршрут по восточному побережью озера доступен для инвалидов, беременных и пожилых • Челябинская область - в середине рейтинга по доходам населения За год наш регион опустился в рейтинге сразу на 11 строчек • В Челябинской области - самый дешёвый бензин Южный Урал - лидер по цене на топливо марки АИ-92 в стране • В России появится ГОСТ на школьную форму Стандарт нужен, чтобы избежать использования материалов низкого качества при шитье формы

реклама на сайте "NewsMiass.ru"

Реклама

Рекламодатель:
ИП Малинин Сергей Владимирович
ИНН: 022001248321
erid: 2VfnxxvSd1S

Чем заняться в Миассе в новогодние каникулы?	Коммунальщики продолжают работать в Миассе и в выходной	Заместители главы Миасса пообщались с жителями	Синоптики рассказали о погоде в новогоднюю ночь в Миассе
• Специалист МЧС из Миасса - лауреат премии губернатора Сотрудник Миасского пожарно-спасательного гарнизона награждён за защиту населения и территорий от чрезвычайных ситуаций • Миасс приобрёл новый автофургон с функцией эвакуатора Техника предназначена для транспортировки троллейбусов, автобусов и устранения неполадок на линии • Выходить на лёд Тургояка по-прежнему опасно Лёд покрывает не всю поверхность озера, а у берегов - открытая вода • На что обращать внимание при покупке электрической гирлянды Роспотребнадзор Челябинской области напомнил о правилах выбора безопасных новогодних гирлянд • В Миассе прошла акция "С Новым годом, водитель!" Школьники города раздали автовладельцам памятки о необходимости соблюдения ПДД • Миасские медики провели уникальную операцию Онкологи завершили операционный год успешной атипичной резекцией желудка

реклама на сайте "NewsMiass.ru"