Со второго полугодия 2016 года Центробанк начнет требовать от банков сведения об "источниках происхождения денег". Приурочено это к завершению сроков действия амнистии капиталов. Бурная дискуссия о сложностях со снятием наличных и переводом денежных средств развернулась из-за того, что в этом году, после окончания амнистии капитала, объявленной президентом Владимиром Путиным, эти операции подпадут под дополнительный контроль финансовых властей.

Старт дискуссии дал российский ЦБ. Сейчас банки не обязаны получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Однако вскоре банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы, такое право появилось у банков в конце прошлого года.

Контроль банков за операциями с денежными средствами определяется федеральным законом № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот ФЗ является главной инструкцией для всех кредитных организаций для противодействия отмыванию преступных доходов. 115-ФЗ является обязательным к исполнению для всех банков, а нарушение его положений влечёт за собой самые строгие санкции со стороны Центробанка, вплоть до моментального отзыва лицензии. Закон обязывает кредитные организации докладывать в Росфинмониторинг обо всех операциях, которые подходят под определённые критерии.

Вторым документом, которым руководствуется банк в вопросе, "стучать" ли в Росфинмониторинг, является его внутренняя инструкция, которая пишется на основе положения Банка России № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". На практике большинство банков просто переписывают все включенные в 375-П критерии в свою внутреннюю инструкцию. Также положение Центробанка регулирует работу внутренней IT-системы контроля банка, которая должна оповещать отдел внутреннего контроля о сомнительных операциях, проходящих через банк. Уведомления обо всех зарегистрированных сомнительных операциях отправляются в Росфинмониторинг, который на основании полученной информации имеет право заблокировать финансовую операцию или запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения этих денег.

"В соответствии с ФЗ-115 банки обязаны при приёме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (подпункт 1.1 п. 1 ст. 7). То есть банки обязаны проверить балансы, налоговые декларации и иную информацию о клиенте из доступных источников.

С учётом проверок, проведённых Банком России, и количеством отзывов лицензий банки, у которых большой оборот наличных денежных средств, пытаются как-то себя обезопасить разработкой процедур по установлению источников происхождения этих средств.

Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 тысяч рублей либо равна этой сумме в иностранной валюте. То есть, если вы переводите 615 тысяч своему знакомому на его банковский счёт, банк обязан уведомить контролирующие органы. Так же будет и с покупкой квартиры или машины через безналичный расчёт. В этом случае основанием для перевода средств будет договор купли-продажи, но, если у банка возникнет вопрос о том, откуда у вас такие деньги, что ж, приготовьтесь объяснить источники дохода. В этом случае обычно требуются справки о доходе от работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор купли-продажи, если, перед тем как купить новую машину, продали старую.

Впрочем, не стоит рассчитывать, что, если переведете миллион четырьмя платежами по 250 тысяч, к вам не возникнет вопросов. Основываясь на внутренней инструкции банка, которая, как мы помним, написана на основе "антиотмывочного" положения 375-П, служба внутреннего контроля кредитной организации имеет право подать на вас сведения в Росфинмониторинг или заблокировать операцию, если она покажется сомнительной. К примеру, перевод 20 тысяч рублей каждый день в течение месяца другу также может вызвать вопросы у банка, и, скорее всего, вам также придется объяснять, зачем вашему знакомому ежедневные переводы денег.

Операции по банковским счетам (вкладам), открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на нём денежных средств в наличной форме, а также перевод денежных средств за границу на счёт (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, также попадают в поле зрения службы контроля, особенно когда вы приносите в банк несколько миллионов рублей в сумке. Если вы готовитесь разместить крупный депозит, лучше заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств, - их могут спросить уже при открытии вклада. Список документов, объясняющих происхождение средств, одинаков: справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор продажи недвижимости или машины.

Помимо этих двух самых распространенных операций банки обязаны уведомлять также о приобретении ценных бумаг за наличный расчёт, получении физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, обмене банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; сдачу драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, получении или предоставлении имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

Как вы уже поняли, банки обязаны докладывать обо всех сомнительных с его точки зрения операциях по вашему счёту. При этом кредитная организация имеет полное право блокировать любую транзакцию до того момента, пока вы не объясните сотрудникам банка, откуда у вас такие деньги и зачем вы их переводите. Если вас вызвали в банк, приготовьте все документы, объясняющие происхождение средств. Если документов нет, готовьтесь объяснить, как вы эти деньги получили (к примеру, родители подарили на свадьбу). Сотрудники службы безопасности могут не поверить вашему рассказу, особенно если он плохо аргументирован. При этом не стоит винить кредитную организацию в несправедливом отношении.

[обсудить тему | дискуссия на форуме | версия для печати]

реклама на сайте "NewsMiass.ru"

Реклама

Рекламодатель:
ООО Специализированный застройщик «АВС-Стандарт»
ИНН: 7453267206
erid: 2VfnxyMj4ss

Новый штраф для питбайкеров готовят власти	Дороги Челябинской области - одни из лучших в стране	Россияне рассказали, сколько потратят на подготовку к школе	Цена пасхального кулича в России выросла почти на 11 процентов
• Домашних животных запретили хоронить. Теперь только кремация Согласно приказу Минсельхоза РФ, умершие животные относятся к категории биологических отходов, которые следует должным образом уничтожить • Работа в январские праздники должна оплачиваться в двойном размере На какие преференции могут рассчитывать сотрудники, вышедшие на работу в выходные, рассказали в Госдуме • Работающие родители в России получат новую льготу от государства Работающие родители по результатам уплаты страховых взносов по налогу на доходы физических лиц смогут получить выплаты • Штрафы за нарушение ПДД могут серьёзно вырасти В правительстве прорабатывают вопрос значительного повышения размеров штрафов • Набор для шашлыка за год вырос в цене на 11 процентов Аналитики сравнили цены так называемого "шашлычного набора" перед майскими праздниками • Мошенники начали использовать новую схему для взлома "Госуслуг" Для получения персональных данных россиян злоумышленники используют фишинговые сайты

реклама на сайте "NewsMiass.ru"

Реклама

Рекламодатель:
ПАО «Челиндбанк»
ИНН: 7453002182
erid: 2VfnxyFeAuE

Фортепианный вечер, "миассовский трёп" и робототехника	В Миассе завершились соревнования по сноуборду	Морозы подступают к Миассу	"Вез Баловнев на своей паре, с боков верхами гарцевали его сыновья"
• Южноуральских водителей предупредили о непогоде В ближайшие дни следует быть предельно внимательными, садясь за руль • Каждый второй россиянин сталкивался с обманом при покупках в сети Об этом рассказали в полиции Миасса, напомнив основные правила безопасных покупок • В Миассе появился новый спортивный объект При поддержке министерства спорта Челябинской области в Миассе построена новая лыжная база • Праздник тех, кто щедро делится своим временем, энергией и теплом Поздравление главы Миасса Юрия Ефименко с Днём волонтёра • "Большой ремонт 74" в посёлке Хребет продолжается Сейчас идёт сборка станции механической очистки и монтаж корпуса биологической очистки, а также благоустраивается территория • Вы - гордость нашего города и те, на кого следует равняться Поздравление председателя Собрания депутатов МГО Дмитрия Проскурина с Днём волонтёра

реклама на сайте "NewsMiass.ru"

Реклама

Рекламодатель:
ООО «ИнженерИнвест»
ИНН: 7415087210
erid: 2Vfnxwj4iEt